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 號: 3605210001/201812-00007  信息分類: 政策解讀
 內容分類:  發文日期: 2018-12-24
發布機構: 优信彩票(政府辦)  生成日期: 2018-12-24
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稱: 分宜縣重點企業金融風險早期識別工作方案

分宜縣重點企業金融風險早期識別工作方案

发布时间:2018-12-24 03:30
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分府辦發〔2018〕2號


优信彩票辦公室關于印发分宜县重点

企業金融風險早期識別工作方案的通知

各鄉(鎮、場、街道辦、園區),縣政府各部門,縣直各單位:

经县人民政府研究同意,现将《分宜縣重點企業金融風險早期識別工作方案》印发给你们,请认真抓好落实。




分宜縣人民政府辦公室

2018年1月12日




分宜縣重點企業金融風險早期識別工作方案

为深入贯彻党中央、国务院和江西省委、省政府關于防控金融风险的决策部署,全面落实中国人民银行南昌中心支行、江西省政府金融办《江西省重点企业金融风险早期识别工作方案》等文件要求,切实做好辖内重点企业金融风险早期识别工作,现结合我县实际,制定本实施方案。

一、工作目標

通過構建重點企業金融風險早期識別工作機制,充分整合重點企業各類金融風險信息,支持服務政府決策,促進企業健康發展,優化區域發展環境,實現對重點企業金融風險早發現、早預警和早處置,切實維護全縣區域金融穩定,更好服務和促進全縣經濟平穩健康發展。

二、組織推進

(一)組織機構。成立由縣政府分管金融工作副縣長任組長、縣政府金融辦和人行分宜縣支行主要負責人任副組長的重點企業金融風險早期識別工作推進小組(以下簡稱“推進小組”),人民銀行分宜縣支行、縣政府金融辦、縣工信局、縣公安局、縣財政局、縣環保局、縣國稅局、縣地稅局、縣市場和質量監管局、縣安監局、縣供電公司、縣銀龍水務有限公司和轄內各銀行業金融機構等爲推進小組成員單位,並邀請縣人民法院參加。推進小組下設辦公室,設在人民銀行分宜縣支行

成立重點企業金融風險評估專家委員會,聘請銀行、金融管理部門和高校專家爲成員。

(二)職責分工。推進小組負責協調解決工作推進中遇到的重大困難和問題,參考風險評估專家委員會分析研判企業金融風險結論,研究對問題企業的風險處置方案,依法提出風險處置措施或建議

推進小組辦公室負責加強與各成員單位以及重點企業金融風險評估專家委員會的沟通协调,组织开展企业风险事项实地调查,收集、整理、上报企业金融风险早期识别信息,根据推进小组确定的工作方案,分别组织实施企业金融风险预警、协调推动有關部门共同处置企业金融风险等工作。

各推进小组成员单位依据职责分工,負責定期报送并录入有關企业风险信息,并根据推進小組辦公室要求共同参与对问题企业的风险研判、帮扶救助等工作,其中定期报送并录入的信息包括但不仅限于:

1.县法院作为特邀部门根据工作需要提供企业有關诉讼信息和案件强制执行信息。

2.工信部门負責报送相關企业所在行业风险预警信息和企业入选评选信息。

3.公安部门負責报送有關经济金融案件侦破情况及企业高管人员的有關违法情况。

4.环保部门負責报送企业环评和环保处罚情况。

5.国税、地税部门負責报送企业相關涉税情况。

6.市场和质量监管部门負責报送企业变更信息和违法违规经营情况。

7.安监部门負責报送企业生产安全相關诚信信息。

8.供电部门負責报送企业用电情况。

9.供水部门負責报送企业用水情况。

10.各相關银行业金融机构負責报送企业名单、贷款金额、贷款形态和企业开工率及工资发放、用工人数等信息。根据推進小組辦公室提供的风险预警信息,主债权银行独自或联合其他相關部门共同赴企业实地进行风险调查核实,及时向推進小組辦公室报告调查核实内容,以充分发挥银行业金融机构风险监测预警的重要平台作用。

各推进小组成员单位根据推进小组确定的工作方案負責实施职责范围内相關企业风险处置等工作。职责出现调整的,以调整后的实际情况为准。

风险评估专家委员会定期对本辖区纳入早期识别范围的重点企业金融风险进行评估、定性,并提出风险预警、救助帮扶或处置建议,提交推進小組辦公室,供当地推进小组决策参考。

三、工作原則

(一)分级負責。县推进小组負責全县重点企业金融风险早期识别工作的研究统筹和部署安排。

(二)快速響應。及時加強重點企業金融風險監測預警和分析研判,堅持企業風險分類管理,突出企業風險有效處置,推動企業風險抓早抓小,防止風險惡化或傳染擴散。

(三)依法推進。重點企業救助或重點企業金融風險處置應依法合規,尊重市場化原則,充分考慮並維護好各方合法權益。

四、早期識別內容

(一)重點企業甄別。推进小组参照县工信局发布的重点企业名单,甄别辖区资产负债总额偏大、资产负债率偏高、企业贷款占银行业金融机构注册资本份额较多,或涉及互联互保、民间融资等融资链条复杂的企业(集团)及其重要關联方纳入重点监测范围,并实施名单制管理,及时掌握企业金融风险信息的类型和特征。具体包括:

1.屬于重點行業領域且用信額度(含表內外,下同)達到2000萬元及以上的企業(集團)客戶。具體行業領域包括但不限于:産能過剩行業、房地産行業、融資平台等行業領域。

2.當地前10大用信企業客戶,或用信額度達到5000萬元及以上的企業客戶。

3.省級重點招商引資項目且用信額度達到2000萬元及以上的企業客戶。

4.國家級、省級農業産業化龍頭企業且用信額度達到2000萬元及以上的企業客戶。

5.跨區域經營的集團性客戶且用信額度達到2000萬元及以上的企業客戶。

6.与上述1-5界定企业有重要關联的企业,包括但不限于:

(1)相互間直接或者間接持有其中一方的股份總和達到25%或以上。

(2)直接或間接同爲第三方所擁有或控股股份達到25%或以上。

(3)企業與另一企業之間借貸資金占企業自有資金50%或以上,或企業借貸資金總額的10%是由另一企業提供擔保。

7.涉及大量民間債務或引發糾紛的企業。

8.當年出口值超過5000萬元人民幣但未進行收彙或收彙金額與出口值差額較大的企業。

(二)早期風險識別

1.經營風險信息

(1)出現停工、停産狀態,或非正常開工嚴重不足、銷售同比大幅度下滑,開工率或銷售額較上年同期下降50%以上。

(2)在經營過程中遭受火災、水災等重大災害、發生重大安全生産事故、重大産品質量事故等突發重大不利事件,影響或可能影響企業正常經營。

(3)發生重大涉案、仲裁、被監管處罰責令停産、停業等事件。

(4)非新建企業連續兩個會計年度及以上虧損,或年虧損額達到1000萬元及以上或達到近三年平均利潤總額。

(5)發生淨現金流下降幅度達到20%及以上或爲負值、淨資産收益率下降幅度達到20%及以上等重大財務風險,造成由政府、其他第三方介入救助或重組。

(6)資産損失總額超過上年度利潤總額而不能獲得賠償,或應收賬款無法收回金額超過上年度利潤總額。

(7)可能對區域金融穩定和社會穩定造成較大影響的其他經營風險信息。

2.信用風險信息

(1)新形成不良貸款,或原有不良貸款五級分類形態向下遷徙。

(2)貸款本金或利息逾期次數超過2次。

(3)資金鏈出現困難或短缺,到期債務、供應商欠款、職工工資等大額資金支付已經出現困難。

(4)銀行業金融機構賬戶被凍結或查封,或征信系統信用出現不良。

(5)辦理2次及以上展期、重新約期或借新還舊業務。

(6)新发生關注类贷款余额达到2000万元及以上。

(7)未按規定用途使用貸款,用于炒作房地産或進行股市、彙市、期貨等投機交易。

(8)發生因對外擔保面臨索賠代償,或在金融機構辦理的信用證、保函等表外業務面臨墊款風險,訴訟索賠金額或預計墊款達到1000萬元及以上。

(9)可能對區域金融穩定和社會穩定造成較大影響的其他信用風險信息。

3.關联风险信息

(1)企业及重要關联企业主要股东、主要高级管理人员(实际控制人、董事长、总经理或总裁、财务主管,下同)突然死亡、外逃、被司法采取强制措施或失联。

(2)企业及重要關联企业主要股东、主要高级管理人员涉及民间借贷、重大经济纠纷及涉嫌重大经济案件情况。

(3)企业股东及重要關联企业发生關停、倒闭或破产等现象。

(4)企业及重要關联企业对外担保单位发生關停、倒闭、破产、已经发生不良信用和代偿等重大不利变化,造成保证能力明显下降或者抵(质)押价值大幅度贬值或者无效。

(5)可能对区域金融稳定和社会稳定造成较大影响的其他關联风险信息。

4.輿情風險信息

(1)企业主要股东、重要關联企业、主要高级管理人员在具有一定社会影响力的县级及以上新闻媒体出现重大负面信息。

(2)可能對區域金融穩定和社會穩定造成較大影響的其他輿情信息。

5.其他風險信息

(1)企業出現道德風險,發生未按承諾事項履約償還貸款等風險事件信息。

(2)監管機構、外部審計機構等部門發現的重大風險事項信息。

(3)發生因債權債務糾紛而引發的群體性事件。

(4)其他需要報告的金融風險早期信息。

(三)風險監測預警。推進小組辦公室研究开发重点企业金融风险早期识别系统,根据当地实际设立用水、用电、用工、纳税、贷款、销售、利润以及涉案、涉诉等指标,搭建专业化的主要针对企业风险的监测预警平台,实现对企业金融风险的持续跟踪监测。

1.各成员部门按月在早期识别系统中录入有關企业风险信息,对于发现的有關企业重大风险和事项,应第一时间通过电话、传真或电子邮件的形式向推進小組辦公室报告。

2.推進小組辦公室收集彙总各成员部门有關企业的风险信息,及時進行分析研判,在确认企业异常信息后,及时向有關部门反馈并组织协调赴企业实地进行调查核实。

3.有關部门按照推進小組辦公室的要求,独自或联合开展实地风险调查核实,结束后按照“一企一報”的原則及時完成《重點企業金融風險早期識別信息報告》,內容涵蓋企業背景情況、與銀行業金融機構業務往來情況、風險事項概況以及其他事項。具體包括:

(1)企业背景情况:组织架构、主要管理人员、生产经营、财务状况以及關联企业等情况。

(2)業務往來情況:企業與銀行業金融機構之間相互業務往來情況。

(3)金融風險早期識別概況:金融風險早期基本情況、形成的過程和原因;已采取的應對處置措施和成效;未來可能的影響程度初步預估,以及擬采取的風險防控措施。

(4)其他事项:需要政府、金融监管部门以及其他相關部门予以支持或配合的事项等。

4.推進小組辦公室将《重點企業金融風險早期識別信息報告》提交给风险评估专家委员会,根据风险评估专家委员会确定的评估结论,分别按照风险从小到大即蓝、黄、橙、红四个级次的形式进行标注,及时向有關部门提示预警相關风险。

(四)風險防範處置。推進小組結合風險評估專家委員會提出的建議,區分企業不同風險狀況按照“一企一策”原則制定風險應對預案,研究采取救助幫扶等風險防控措施,防止損失和事態進一步擴大和惡化,有效防範處置企業風險。

1.對幫扶企業實行“名單制”管理,采取“一企一策”給予幫扶解困。加大政府應急周轉資金使用力度,鼓勵采取企業應急轉貸服務、行業應急互助等幫扶措施,緩解企業的資金周轉困境;支持企業盤活土地、房産等不動産償還債務。指導企業積極開展生産自救、采取資産重組、債權轉股、存量盤活、收縮對外投資等方式,積極化解風險。

2.對主業經營良好,暫時出現資金鏈緊張,或涉及擔保、個別銀行業金融機構抽貸造成資金周轉困難的企業,協調銀行業金融機構統一行動,盡量不抽貸、不壓貸、靈活辦理企業轉貸,不搞“一刀切、急刹車”,避免未經協商,甚至擔保企業在毫無准備情況下受到債權銀行起訴、司法保全等情況的發生。

3.對過度融資、高杠杆率引發風險但産品有市場、影響大的企業,及早介入,采取行政協調、破産重整、市場重組等手段,加大救助力度。

4.對産能過剩、救助無價值的企業,積極穩妥推行破産清算,發揮市場優勝劣汰功能。

5.对出现多头授信、融资渠道复杂、担保链条过多的涉险企业,协调相關部门摸清涉险企业融资额度,按照“切割处理、降低风险、存优汰劣”的工作原则,制定总体处置方案、分类灵活快速处置,防止风险蔓延。

6.對當年出口值超過5000萬元人民幣但未進行收彙或收彙金額與出口值差額較大的企業,核查企業外彙流向,防範金融風險。

7.人民銀行將通過再貸款、再貼現等措施,增強銀行業金融機構資金實力,引導其加大對企業的信貸支持,幫助企業走出困境。

各相關单位对发生的金融风险早期识别信息事项应及时进行全程跟踪管理,持续跟进、监控事态发展和后续处置情况。定期向推進小組辦公室报送金融风险信息后续进展和下一步风险处置措施、意见及建议等,直至该风险事项妥善解决或处置。

五、時間安排

(一)部署動員和准備階段(2017年12月31日前)

1.縣推進小組制定本方案實施細則。

2.推進小組組織召開重點企業金融風險早期識別工作現場推進會,部署開展轄區重點企業金融風險早期識別工作。

3.推進小組根據轄區實際,部署上線運行重點企業金融風險早期識別系統,圍繞數據采集、錄入、處理以及數據信息丟失備份、系統恢複等開展測試和應急演練,確保從制度、人員、技術設施等方面做好工作准備。

(二)工作實施階段(2018年1月1日-2018年1月31日)

1.對照早期識別重點企業選取標准,選取本轄區納入監測範圍的重點企業,實行名單制管理,建立企業信貸信息台賬,依托監測系統,按月對重點企業經營及風險信息進行采集、錄入和分析處理,對重點企業經營異常情況及時向政府部門、銀行業金融機構進行風險提示,並采取相應措施應對。

2.工作推进过程中,加强上下联动,及时向市推進小組辦公室交流反馈遇到的困难和问题,共同研究解决的措施和办法,促进早期识别工作顺利开展。

(三)工作深化完善階段。推進小組要及時開展重點企業金融風險早期識別工作效果評估,定期總結重點企業金融風險早期識別工作組織、實施情況以及經驗成果,提出完善工作的意見建議。及時彙總工作進展和經驗做法呈報上級組織。

六、組織保障

为保障早期识别工作有序开展,增强工作成效,推進小組辦公室将建立早期识别工作进展调度和督办制度,共同协调推进辖区开展重点企业金融风险早期识别工作。县财政局負責提供县级层面必要的经费支持,保障相關工作顺利开展。建立重点企业金融风险早期识别工作考核通报机制,对工作配合密切、推进效果明显的予以表扬;对工作配合不力、推进效果较差的予以通报;对玩忽职守、贻误企业风险处置时机的将依法追究相应责任。对银行业金融机构拒报、瞒报、漏报、迟报、误报或报告内容不真实的情况,人民银行将采取通报批评、限期整改、约见高管谈话、加大执法检查频率和不予以批准、暂停、取消加入人民银行相關金融服务项目(其中行政许可项目按现行法律法规执行)等措施。